Закриття рахунків: які транзакції викликають підозру у банків під час фінансового моніторингу.

Фінансові установи мають право контролювати діяльність своїх клієнтів, а також можуть призупиняти або закривати їхні рахунки за певних обставин. Юридичні експерти роз’яснили журналістам, які саме дії українців найчастіше призводять до негативних наслідків у сфері фінансового моніторингу.

Постанова НБУ №65, прийнята 19 травня 2020 року, відкриває банкам нові горизонти у сфері фінансового моніторингу. Цю інформацію містить стаття, опублікована в "Телеграф" 27 жовтня.

Несумісність операцій з профілем клієнта. Коли українці відкривають банківський рахунок, вони вказують середню суму, яка надходитиме на картку щомісяця. Якщо протягом тривалого часу цей показник залишався незмінним, а потім раптово доходи суттєво зросли, і банк не був про це повідомлений, а відповідні документи не були надані, рахунок може бути заблокований.

Сумнівні фінансові операції. Такі транзакції банки класифікують як часті або численні перекази від різних осіб. Суми можуть варіюватися від 500 до 1000 гривень. Експерти можуть підозрювати, що клієнт займається бізнесом без оформлення рахунку як фізична особа-підприємець.

Криптовалютна торгівля залишається в тіні в Україні, оскільки її легалізація ще не відбулася. Це означає, що угоди з біржами, брокерами та іншими платформами можуть створювати ризики та ускладнення.

Незвичайні фінансові транзакції та зняття готівки можуть викликати підозру у банківських установ. Це стосується як частих, але невеликих сум, так і значних переказів — у різних банках поріг підозрілості може коливатися від 10-20 до 50 тисяч гривень і більше. Наприклад, ситуація, коли клієнт отримує кошти та відразу ж їх знімає, може привернути увагу банку.

Призначення фінансових операцій. Декотрі терміни у призначеннях можуть викликати підозру у банківських установ. Зокрема, під такими термінами, як "оплата за криптовалюту", "валютний обмін", "оплата товару або послуги" (коли гроші не надходять на рахунок фізичної особи-підприємця), "погашення боргу" (якщо перекази здійснюються регулярно, наприклад, щоденно або 1-2 рази на тиждень), можуть бути виявлені ризики.

Неофіційні прибутки. Фінансові установи вимагають від своїх клієнтів податкові декларації, довідки з податкової служби, а також підтвердження заробітної плати з місця працевлаштування. Крім того, необхідно надати документи, що підтверджують отримання спадщини та продаж нерухомості, наприклад, квартир або автомобілів.

Ухилення від виконання обов'язків та неправда. Фізичні особи-підприємці повинні двічі на рік завантажувати податкову декларацію у свій профіль. У разі ненадання цієї інформації, їхній рахунок буде автоматично заблоковано.

"Головними факорами, які призводять до блокування рахунків, є відсутність підтверджених джерел фінансування, невідповідність фінансових операцій профілю клієнта, а також регулярні надходження від численних різних платників, які банки можуть трактувати як незареєстровану підприємницьку діяльність. До цього слід додати й транзакції, що виявляють ознаки криптовалютної активності (обмін криптовалют на фіатні гроші через p2p-платформи або невизначених посередників), а також великі одноразові грошові надходження без попередньої історії подібних операцій", - зазначив юрист Іван Маринюк.

У публікації зазначено, що операції не контролюються вручну. Фінансові установи інтегрують критерії для автоматичного блокування рахунків у своїх програмних системах. Ці алгоритми діють самостійно, внаслідок чого клієнт позбавляється доступу до свого рахунку. Отже, усі дії виконуються автоматично. Людина може навіть не отримати жодного попередження і дізнатися про блокування лише в момент спроби здійснити фінансову операцію.

Нагадуємо, що 27 жовтня у Києві, а також у Київській та Дніпропетровській областях впроваджуються термінові відключення електроенергії. Це означає, що заплановані графіки відключень у цих регіонах не будуть діяти.

Міністерка енергетики України Світлана Грінчук 25 жовтня підтвердила, що опалювальний сезон стартує в найближчий час. За її словами, всі підготовчі роботи завершено, і енергетична інфраструктура готова до постачання тепла.