Скільки коштів необхідно для іпотеки "єОселя": поради та рекомендації від фахівця банківської сфери.

Щоб оцінити фінансову спроможність, банк може врахувати загальний дохід усіх членів родини.

Державна програма іпотеки "єОселя" функціонує вже більше двох з половиною років. Вона пропонує українцям, які належать до специфічних груп (військові, вчителі, науковці, медичні працівники, внутрішньо переміщені особи та особи без власного житла), можливість отримання іпотечних кредитів за зниженими ставками (3% та 7%).

Як розповіла УНІАН начальниця управління по роботі з партнерами "Глобус Банку" Катерина Личана, на вибір житла в іпотеку впливають доходи громадянина та сума початкового внеску, який він готовий внести.

"За 20% платежу найбільша кількість позик видається на квартири площею 40-50 м2. Якщо перший внесок складає в середньому від 30%, то покупці-позичальники можуть обрати квартиру для великої сім'ї площею 70-80 м2", - сказала експертка.

На її думку, загальний попит на "єОселю" можна охарактеризувати як помірний, оскільки державна іпотечна програма має чимало об'єктивних обмежень і орієнтована переважно на людей, які терміново потребують власного житла. Навіть у такій ситуації кредити видаються лише тим, хто здатен їх повернути.

За її словами, згідно з правилами державної іпотечної програми, кредит надається, якщо один із членів родини - позичальник - має право на участь у програмі, але для визначення платоспроможності позичальника банк може взяти до уваги сукупний дохід всієї сім'ї.

"На даний момент у рамках програми "єОселя" середній розмір кредиту дорівнює 1,65 млн грн. При такій сумі, перший місячний платіж складе лише 11 тис. грн, що охоплює часткове погашення основної суми та оплату нарахованих відсотків. З кожним наступним місяцем сума кредиту поступово зменшуватиметься," - зазначила представниця банку.

За словами фахівця, якщо загальний місячний дохід сім'ї з двох осіб становить не менше 40 тисяч гривень і ця сім'я готова сплатити мінімальний первинний внесок у розмірі 20%, то банки, акредитовані в програмі "єОселі", не відмовлять у наданні кредиту. Отримана сума дозволить купити житло за ціною від 2,1 мільйона гривень.

Личана підкреслює важливий момент: якщо, скажімо, позичальник не перебуває в шлюбі, батьки молодого спеціаліста чи спеціалістки можуть виступити поручителями при оформленні кредиту.

"Молодим вчителям, чия зарплата не вистачає для отримання іпотеки, не є таємницею, що на допомогу можуть прийти працюючі батьки. Програма "єОселя" це також враховує. У таких випадках рішення про видачу кредиту базується на даних про доходи не лише самого позичальника, але й його батьків", - підкреслює банкірка.

Вона акцентує увагу на тому, що банки, які мають акредитацію в цій програмі, зазвичай готові надати кредити до 2 мільйонів гривень, залежно від конкретних умов. Це, разом із початковим внеском, який умовно становить 20%, відповідає ринковій ціні квартир у новобудовах площею від 40 до 50 квадратних метрів.

"Згідно з програмою "єОселя" площа житла, на яке можна отримати кредит, становить не більш як 52,5 м² загальної площі та додатково 21 м² на кожного наступного члена сім'ї. Але якщо в родини молодого вчителя чи лікаря є вагомі заощадження та є бажання придбати квартиру для майбутньої великої родини, то це можна здійснити через більший початковий внесок", - пояснює Личана.

Як свідчить статистика "Укрфінжитла", від моменту запуску програми "єОселя" у четвертому кварталі 2022 року українцям вже було видано 17,3 тисячі кредитів на загальну суму 28,7 мільярда гривень. Середня сума позики по всій Україні складає 1,6 млн гривень, а середня вартість нерухомості - 2,3 млн гривень.

Найактивніше іпотеку за програмою беруть жителі Київщини - за кількістю виданих кредитів область випередила столицю. Так, у Київській області було видано 4769 кредитів, що складає понад чверть усіх виданих позик (27,5%). Середня сума кредиту кредиту тут становить 1,6 млн гривень, а середня вартість нерухомості - 2,2 млн гривень.

Київ посідає друге місце із 3690 іпотеками (21,3%). Показники вартості тут вже дорожчі: середня сума кредиту кредиту - 2,2 млн гривень, а середня вартість нерухомості вже 3,1 млн гривень.

На третьому місці за обсягами іпотечного кредитування знаходиться Львівська область, проте тут кількість виданих кредитів значно нижча - лише 1046, що становить 6% від загального обсягу. Середній розмір кредиту досягає 1,8 млн гривень, тоді як середня вартість житлової нерухомості становить 2,7 млн гривень.

У різних куточках України кількість виданих іпотечних кредитів залишається на низькому рівні, не перевищуючи тисячі. Найменше кредитів було оформлено в Миколаївській (77), Кіровоградській (74) та Запорізькій (45) областях. Цікаво, що Кіровоградщина є єдиним регіоном, де середня сума позики становить менше мільйона гривень — 819,1 тисячі. Водночас, середня вартість нерухомості в цій області дорівнює 1,1 мільйона гривень, що також є нижчим показником у порівнянні з іншими регіонами.

За даним "Укрфінжитла", середня площа придбаної нерухомості складає 57,2 кв.м. Однаково часто українці купляють квартири площею від 50 до 73 кв.м. і менше 50 кв.м. (по 39% від загальної кількості позик). 17% позичальників обирають житло площею від 73 до 100 кв.м. і лише 4% - понад 100 кв.м.

Що стосується цін на житло, то приблизно однакова частка нерухомості представлена в діапазоні 1-2 млн гривень (40%) та 2-3 млн гривень (38%). Житло дорожче 3 млн гривень обрали 19% позичальників, тоді як 4% змогли знайти варіанти з ціною до 1 мільйона гривень.

Більше половини власників іпотечних об'єктів (52%) - це військовослужбовці та представники силових структур. Освітяни і медичні працівники становлять по 8% позичальників, внутрішньо переміщені особи - 3%, а ветерани та вчені - по 2%. 24% припадає на категорію "інші".

Цікаво, що за складом родини третину позичальників (33%) складає сім'я з однієї особи, трохи менше (31,2%) - сім'я з однією дитиною. Майже 20% - це сім'ї з двох людей, 14,4% позичальників - сім'ї з двома дітьми. Середній вік власника іпотечного житла - 35 років.

Протягом перших п'яти місяців 2025 року за програмою "єОселя" було надано 2 334 кредитів на загальну суму 4,3 мільярда гривень.

За словами першої заступниці голови правління "Глобус Банку" Олени Дмітрієвої, з початку 2025 року 40% нерухомості придбано у новобудовах, введених в експлуатацію (перший продаж), 19% - в об'єктах на стадії зведення, 41% - житло на вторинному ринку.